Zuletzt anhand der amtlichen Quellen geprüft: 29. August 2026
Ihre Rente ist keine behördlich festgesetzte Zahl, sondern das Produkt dreier Faktoren nach § 64. Wer sie kennt, kann seine Rente selbst ausrechnen — und weiß, welchen Faktor er beeinflussen kann und welchen nicht.
Die Rentenformel
- Formel
- Monatsbetrag = persönliche Entgeltpunkte × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert — § 64.
- 1 · Entgeltpunkte
- Ein Jahr zum Durchschnittsentgelt ergibt einen vollen Entgeltpunkt.
- Zugangsfaktor
- 1,0 zum Termin · −0,003 je Monat vorzeitig · +0,005 je Monat später.
- 2 · Rentenartfaktor
- 1,0 Altersrenten · 1,0 volle Erwerbsminderung · 0,5 teilweise · 1,0 Erziehungsrenten.
- 3 · Aktueller Rentenwert
- Entspricht einem Jahr Beiträgen zum Durchschnittsentgelt; Änderung zum 1. Juli jedes Jahres.
- Ankerwert im Gesetz
- § 68: 26,13 Euro am 30. Juni 2005.
Erster Faktor: von Arbeitsjahren zu Entgeltpunkten
§ 63 ist erstaunlich einfach: Das in jedem Kalenderjahr versicherte Entgelt wird in Entgeltpunkte umgerechnet, und ein Entgelt in Höhe des Durchschnittsentgelts ergibt einen vollen Entgeltpunkt.
Deshalb lässt sich «Wie hoch ist meine Rente nach zehn Jahren?» ohne Angabe des Entgelts nicht beantworten: Zehn Jahre zum doppelten Durchschnitt sind zwanzig Punkte, zehn Jahre zum halben sind fünf.
Häufig übersehen: Auch für beitragsfreie Zeiten werden Entgeltpunkte angerechnet, deren Höhe von den übrigen versicherten Entgelten abhängt.
Anschließend werden die Punkte mit dem Zugangsfaktor multipliziert — dort wirkt die Entscheidung über Vorziehen oder Aufschieben.
Die anderen beiden Faktoren
Der Rentenartfaktor bestimmt nach § 63 das Sicherungsziel der Rentenart im Verhältnis zur Altersrente — daher 1,0 bei Altersrenten.
§ 67 nennt die Werte: 1,0 Altersrenten, 1,0 volle Erwerbsminderung, 0,5 teilweise Erwerbsminderung, 1,0 Erziehungsrenten.
Der aktuelle Rentenwert ist der einzige Faktor ohne eigenen Einfluss. § 68 definiert ihn als den Betrag, der einer monatlichen Altersrente entspricht, wenn für ein Kalenderjahr Beiträge aus dem Durchschnittsentgelt gezahlt wurden — der Preis eines Punktes.
Er ändert sich zum 1. Juli jedes Jahres über drei Faktoren: Bruttolöhne je Arbeitnehmer, Beitragssatz und Nachhaltigkeitsfaktor. Ältere Zahlenangaben sind daher überholt.
Ein durchgerechnetes Beispiel
Jemand hat 35 Entgeltpunkte und bezieht eine Altersrente zum Regeltermin:
- Zugangsfaktor 1,0 ⇒ persönliche Entgeltpunkte = 35
- Rentenartfaktor 1,0
- Monatsbetrag = 35 × 1,0 × aktueller Rentenwert
Bei drei Jahren vorzeitigem Bezug (36 Monate) sinkt der Zugangsfaktor auf 1,0 − 0,108 = 0,892 ⇒ 31,22 Punkte, also 10,8 % dauerhaft weniger.
Bei zwei Jahren Aufschub (24 Monate) steigt er auf 1,12 ⇒ 39,2 Punkte, also 12 % dauerhaft mehr — zuzüglich der in dieser Zeit erworbenen Punkte.
Die eigene Rente berechnen
- Versicherungsverlauf anfordern und Punkte ablesenGenauer als jeder Online-Rechner.
- Punkte mit dem Zugangsfaktor multiplizieren1,0 zum Termin, −0,003 je Monat vorzeitig, +0,005 je Monat später.
- Mit dem Rentenartfaktor multiplizieren1,0 bzw. 0,5 bei teilweiser Erwerbsminderung.
- Mit dem heute geltenden aktuellen Rentenwert multiplizierenEr ändert sich zum 1. Juli jedes Jahres.
- Lücken nicht vorschnell als Null wertenAuch beitragsfreie Zeiten können Punkte bringen.
- Szenarien vergleichenNur den Zugangsfaktor variieren.
⚠️ Keinen Rentenwert aus älteren Texten übernehmen: § 68 sieht die Änderung zum 1. Juli jedes Jahres vor. Die im Gesetz genannten 26,13 Euro sind der Wert am 30. Juni 2005, nicht der heutige.
Amtliche Quellen
§ 64 SGB VI · § 63 SGB VI · § 67 SGB VI · § 68 SGB VI · § 77 SGB VI
Hinweis: Diese Seite dient der allgemeinen Orientierung und ist keine Rechtsberatung. Jede Entscheidung ergeht nach Prüfung des Einzelfalls, und die Beträge richten sich nach jährlich fortgeschriebenen Verordnungen — lesen Sie Ihren Bescheid und ziehen Sie eine Sozialberatungsstelle oder eine im Sozialrecht spezialisierte Kanzlei hinzu.
Häufige Fragen
Wie wird die Rente berechnet?
Nach § 64 als Produkt aus persönlichen Entgeltpunkten (unter Berücksichtigung des Zugangsfaktors), Rentenartfaktor und aktuellem Rentenwert.
Wie erhalte ich einen Entgeltpunkt?
Durch ein versichertes Entgelt in Höhe des Durchschnittsentgelts des Kalenderjahres.
Wie hoch ist der Rentenartfaktor?
1,0 bei Altersrenten, voller Erwerbsminderung und Erziehungsrenten; 0,5 bei teilweiser Erwerbsminderung.
Was ist der aktuelle Rentenwert?
Der Betrag, der einer monatlichen Altersrente für ein Kalenderjahr Beiträge aus dem Durchschnittsentgelt entspricht; Änderung zum 1. Juli.
Zählen beitragsfreie Zeiten?
Ja, § 63 sieht die Anrechnung von Entgeltpunkten dafür vor.
35 Punkte — wie hoch ist die Rente?
35 × 1,0 × aktueller Rentenwert.
Wie viel kostet ein Vorziehen um drei Jahre?
36 × 0,003 = 0,108 ⇒ Zugangsfaktor 0,892, also 10,8 % dauerhaft weniger.